СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Коммерческая концессия

Коммерческая концессия - передача одной стороной (правообладателем) другой стороне (пользователю) за вознаграждение и на срок или без указания срока права использования в предпринимательской деятельности комплекса исключительных прав, принадлежащих правообладателю: - права на фирменное ...подробнее >>>

Что такое франчайзинг?

Вот как дают определение франчайзинга разные источники: 1. Франчайзинг - это такая организация бизнеса, при которой предприниматель или компания (франчайзи) приобретает систему бизнеса (франшизу) у компании (франчайзора), то есть, в данном случае: Оборудование; ...подробнее >>>

Франчайзинг реферат

Содержание. Введение.Формы и виды франчайзинга.Правовое регулирование договора коммерческой концессии.Отличие договора коммерческой концессии от сходных предпринимательских договоров.Форма и регистрация договора коммерческой концессии....подробнее >>>

Формы франчайзинга

Прямой франчайзинг предполагает собой передачу прав на использование системы франчайзера одному лицу и на одно предприятие. Франчайзи в этом случае имеет право работать по системе франчайзера на определенной территории....подробнее >>>

Франшиза определение

В регламенте Комиссии Европейского Сообщества N 4087/88 дано следующее определение франшизы: "Это - совместные права промышленной и интеллектуальной собственности на торговые марки и товарные знаки, наименования фирм, на авторские нрава, конструкторские разработки, "ноу-хау" или патенты, ...подробнее >>>

Франшизные предприятия

ФРАНШИЗА ПРОГРЕССИРУЕТ В мировой практике франчайзинг считается одним из самых эффективных способов развития бизнеса для успешных фирм. Для мелкого же или начинающего предпринимателя это наилучшая возможность организовать надежное дело....подробнее >>>

Лизинг и франчайзинг

Законодательным собранием Пензенской области принят ряд изменений в "Программу развития и поддержки малого предпринимательства в Пензенской области 2006 г.". В частности, принято решение, что "для формирования эффективной системы государственной поддержки малого предпринимательства необходимо ...подробнее >>>

Франчайзинг бизнес

Франчайзинг – это способ распространения бизнеса. Для предпринимателей Франчайзинг – это один из способов стать владельцем бизнеса. На растущих рынках, таких как Россия, Франчайзинг является самым быстрым способом обучения предпринимателей практическим стандартам, которые необходимы, чтобы ...подробнее >>>

Франшиза понятие

Что такое франшиза во франчайзинге Франшиза - это полная бизнес-система, которую франчайзор продает франчайзи. Другим названием для подобной системы служит франчайзинговый пакет, который обычно включает пособия по ведению работ и другие важные материалы, принадлежащие ...подробнее >>>

Определение франчайзинга

Франчайзинг - это система, состоящая как минимум из двух уровней: Франчайзор лицензирует или продает свою торговую марку, ноу-хау и производственную систему. Франчайзи платит франчайзору первоначальный взнос и сервисную плату (роялти) за права на бизнес....подробнее >>>

НОВОСТИ

Мировой лидер оборудования для фитнеса рассматривает Украину как один из наиболее перспективных рынков

Компания Power Plate International – мировой лидер оборудования для фитнеса, успешно развивающая свою глобальную сеть более чем в 100 странах мира и имеющая более 100 студий Power Plate® в России и странах СНГ, планирует в 2011 году усилить свое присутствие на Украине....

Baskin Robbins: прошлый год стал годом свершений!

За прошлый год компании Baskin Robbins удалось открыть 34 новых кафе не только в России, но и странах СНГ, также два собственных заведения было открыто в международных аэропортах «Шереметьево» и «Домодедово»....

Эмма Уотсон и Руперт Гринт – впереди планеты всей

Актеры, сыгравшие Рона и Гермиону в зн...

Годзиллу воскресит Гарет Эдвардс

Известная японская кинофраншиза «Годзилла» готовится к своему воскрешению. Доверить его решили создателю малобюджетной ленты «Монстры» Гарету Эдвадсу. Скорее всего, проект лишь перезапустит франшизу, но сохранит японскую стилистику и колорит....

«Стардогс» не будет судиться с властями Москвы

Нашумевшая история с демонтажем точек, принадлежащих группе компаний «Маркон», не завершится чередой судебных разбирательств с префектурой Северо-Вост...

«Русский Стандарт» создал услугу переводов между картами MasterCard и Maestro

Банк «Русский стандарт» и международная платежная система MasterCard Worldwide создали новый сервис, позволяющий владельцам банковских карт переводить средства с карты MasterCard на карту Maestro и наоборот....

«Мачете не эсэмэсит», возвращение

Нашумевшая премьера «Мачете» известного режиссера Роберта Родригеса будет продолжена. Сейчас режиссер занят съемками другой франшизы «Дети шпионов-4», но работа над следующей частью «Мачете» будет начата в очень скором времени....

"Росинтер" хочет избавиться от офисных столовых

"Росинтер" разочаровался в сегменте корпоративного питания, приносившем ему почти столько же дохода, сколько франчайзинговый бизнес. Холдинг хочет избавиться от офисных столовых, чтобы сфокусироваться на более рентабельных проектах "Иль Патио" и "Планета Суши", сообщил финансовый директор ...

Скандал недели. Пятерочка потеряла 140 магазинов

Как стало известно Х5 Retail Group не получает роялти от своего новосибирского франчайзи-партнера «Новые торговые системы» (НТС). Юридически отношения ритейлеров выглядят безупречно, договор о сотрудничестве не разрывался....

Rikki-Tikki открыла четыре магазина за последние два месяца

Компания «Рикки-Тикки» сообщила об открытии четырех новых магазинов за последние два месяца. За это время свое развитие торговая сеть детской одежды продолжила в городах Иваново, Оренбурге, Краснодаре и Ханты-Мансийске....

* * *

Москва, Россия и весь мир

По ту сторону кредита

В своих обзорах мы очень часто обращаем внимание на то, насколько грамотно выстраиваются взаимоотношения между заёмщиком и банком, предоставляющим. Основополагающими правилами такого построения всегда было и будет честное и открытое сотрудничество (причём, обоюдным) на всех этапах, начиная от оформления заявок на получение ссуды, заканчивая своевременным и безкофликтным закрытием кредитного договора.

Но почему простая и незатейливая по своей форме схема заявка-кредит-возврат ссуды уже на первом этапе даёт сбой, а на следующих — грозит превратиться сначала в тихий, а затем и громкий скандал, заканчивающийся требованиями о досрочном погашении и уходом заёмщика «на дно»? Всё ли дело в исключительной непонятливости и финансовой неграмотности клиента? Настолько ли безупречная и не шаткая позиция кредитной организации, пытающейся обвинить заёмщика во всех смертных грехах? Ответить на эти вопросы нам поможет пристальный взгляд «по ту сторону». Именно ту, которая говорит нам «да» или «нет».

Как любой театр начинается с вешалки, так и получение кредита — с общения с банковским сотрудником, которого мы привыкли называть «кредитным экспертом». Обычно это молодые люди 20-25 лет приятной и располагающей к общению внешностью, правильно и грамотно поставленной речью, умеющие убеждать и рассказывать о преимуществах их кредитной организации перед другими. Именно этим «кредитным экспертам» потенциальный заёмщик передаёт документы для оформления и вместе с ними заполняет анкету на получение займа. И здесь — первый подводный камень: перед заёмщиком вовсе не кредитный эксперт, а всего лишь представитель банка. Проще говоря — агент по продажам кредитных продуктов. Настоящий кредитный эксперт находится в офисе банка или его функции переданы скоринговым программам. И первый, и второй варианты лишены визуального сопровождения при вынесении решения, что делает его (решение) обезличенным.

Разумеется, агент банка обязан произвести первичную оценку платёжеспособности клиента, степень его восприятия факта получения займа, идентификацию документов с лицом, их предъявившим и т.п. Однако на практике всё обстоит иначе: в сферу первостепенных задач агента банка входит именно реализация услуг по предоставлению займов, именно за это он получает свою заработную плату и премии. Чем больше кредитных договоров с максимально высокой процентной ставкой будет реализовано, тем больше и ощутимее будут бонусы, которые ему выплатит банк. В погоне за объёмами (читай: количеством) агенты банка закрывают глаза на многие факторы, способные влиять на возникновение будущих проблем с потенциальным заёмщиком. К примеру, на алкогольное или наркотическое опьянение клиента. Заёмщик, пребывая в таком состоянии, не может адекватно соотнести свои финансовые возможности с расходами на выплаты займа. Будет ли такой клиент исправно платить по займу — очень большой вопрос. Однако в реальности агента банка больше интересует другое: наличие паспорта и способности держать пишущую ручку в руке. Как итог: потенциально «плохой кредит».

Вашему покорному слуге доводилось наблюдать сцену в кредитно-кассовом офисе «Альфа-Банка», где еле стоящий на ногах клиент подписывал заявление на выпуск мгновенной кредитной карты. Несколькими минутами позже, при разговоре с агентом, выяснилось, что гласно банк требует от них внимательного отношения к состоянию заёмщика, а негласно старший менеджер — «ручку держать может — оформляйте». Задайтесь и другим вопросам: насколько выгодно агенту по продажам указывать на «плохие» особенности того или иного кредитного продукта? Ответ рядом: не обманешь — не продашь. И под обманом вовсе необязательно подразумевать намеренное введение клиента в заблуждение. Достаточно лишь умолчать о тех неприятных нюансах, которые встречаются в кредитном договоре мелким шрифтом на 159 странице. Про те самые нюансы, которые превращают процентные ставки из 20% в 70-100% годовых. В результате агент по продажам получит «галочку» с бонусом к зарплате, а клиент — кабальный ссудный договор, который станет для него камнем на шее.

Но вряд ли всю вину за такое безответственное отношение к выдаче займов можно целиком и полностью возложить исключительно на реализаторов-агентов. Хотя бы на том простом основании, что явно и косвенно на агента влияет сама денежная политика банка в отношении своего представителя. Финансовая стимуляция «бонус за каждый выданный кредит» превращает работу агента в своеобразный производственный конвейер, пачками штампующий кредитные договора. И в этих самых пачках найдётся не один потенциально проблемный договор, потому как количество редко перерастает в качестве — это общеизвестно. Более того, стремление банков набирать именно реализаторов (продажников) приводит к тому, что сотрудники, прошедшие за 2-3 дня (как, к примеру, в ЗАО «Банк «Руский Стандарт» или «Приватбанк») обучение по примитивнейшей схеме «как забить анкету в компьютерную программу», на практике не обладают даже элементарнейшими знаниями в области осознания расчётов платежей и эффективных ставок.

Как признался один из сотрудников ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в их кредитной организации готовят «специалистов» за… 1 день. Что может такой «сотрудник» на практике — снова большой вопрос. Именно поэтому в действительной ситуации на любой дополнительный вопрос, не касающийся процедуры подписания договора, горе-специалист ответит банальной и классической фразой «вам лучше обратиться по телефону такому-то для получения подробного ответа». Знакомые слова, не правда ли? А всё потому, что агенту банка попросту не хватает первоначальных знаний и опыта, который приобретается им впоследствии исключительно методом проб и ошибок. Банкам, по существу, просто невыгодно привлекать действительных специалистов в области банковской и финансовых сфер, потому что специалисты стОят совсем других денег, нежели агенты-продажники. Смешные до слёз оклады агентов (в МКПБ, к примеру, обещают 7300 по штатному расписанию, но часто выплачивают лишь 5400) плюс от 50 (без дополнительных услуг страхования) до 100 рублей (со «страховкой», банк «Русский Стандарт») за каждый оформленный кредитный договор вряд ли могут заинтересовать хороших и грамотных специалистов своего дела, которые ратуют за качество, а не количество. При самых смелых прогнозах, с учётом ситуации на рынке кредитных услуг, когда в торговых залах находятся по 5-7 представителей разных банков, агент заработает в итоге 8000-10000 рублей. Если повезёт, и банк не попытается «зажать» пару тысяч рублей. Мы всё ещё говорим о качестве?

Банки любят сетовать на тот факт, что им приходится работать с малограмотными в финансовой области заёмщиками, не способными отличить процентную ставку по кредиту от разовых и ежемесячных комиссий за выдачу или обслуживание ссуды. При этом почему-то забывают говорить о том, что, в погоне за минимализацией своих расходов на персонал, штат банка укомплектован такими же малограмотными специалистами в области кредитования и банковских услуг. Автору статьи приходилось наблюдать сцены, когда юридически подкованные заёмщики просили пояснить те или иные пункты кредитного договора, предлагаемого к заключению. И мало кто смог дать полный и исчерпывающий ответ.

Безответственное отношение агентов к качеству, которым, повторимся, выгодно именно количество, порождает те самые конфликты, что приводят к обоюдному взаимонепониманию и, как следствие, конфликту между заёмщиком и банком. Кредитные организации закрывают глаза на ненормальную ротацию кадров, к которой приводит лёгкое и неосмысленное отношение к агентам, призванным стать основополагающим человеческим фактором формирования партнёрства клиента и банка. «Уйдут эти, придут другие», — говорят менеджеры по персоналу и руководители отделов розничного бизнеса. И действительно, приходят. Вот только качество обслуживания и уровень знаний новых «специалистов», увы, очень далеки от хотя бы минимальных планок.

МАГАЗИН ФРАНШИЗ

указан размер инвестиций
Разместить здесь свое предложение